En un contexto económico y político incierto, en el que 1 de cada 4 pymes quiebra por problemas de capital circulante o plazos de pago excesivamente largos, Karmen se está consolidando como un actor clave en la financiación de VSE y pymes.
Impulsada por las crecientes necesidades de las pequeñas y medianas empresas, esta tecnología financiera anuncia que ha obtenido 9 millones de euros de Seventure Partners, Financiere Arbevel y Bpifrance. Esta operación estratégica, que se suma a los 100 millones de euros de deuda obtenidos por Karmen en junio de 2024, marca un paso decisivo en el desarrollo de la empresa. Su objetivo es acelerar el despliegue de sus soluciones de financiación innovadoras y modernas, adaptadas a las necesidades de las empresas muy pequeñas y las PYME.
Los retos de las PYME frente a los bancos tradicionales
Las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a muchas dificultades en sus relaciones con las instituciones bancarias tradicionales. Estas dificultades se manifiestan en procedimientos complejos, excesiva burocracia y largos plazos de tramitación. En el cuarto trimestre de 2024, el 60 % de los directivos consideraba que la preocupación por solicitar un crédito era un obstáculo para su negocio. Esta situación pone de manifiesto la importancia de los nuevos actores fintech, como Karmen, que ofrecen soluciones rápidas y a medida para financiar las necesidades de capital circulante de las pymes. Estos obstáculos están aún más presentes en las regiones. De hecho, el 71% de las empresas a las que Karmen presta apoyo están situadas fuera de la región parisina.
Soluciones de financiación flexibles para apoyar el crecimiento de las PYME
Frente a estos retos, la start-up propone soluciones de financiación innovadoras que van de 30.000 a 5 millones de euros, en plazos de 2 a 24 meses, y que permiten a las PYME financiar el desarrollo de su actividad (necesidades de capital circulante, compra de existencias, pago a proveedores, contratación de equipos, financiación de facturas de clientes, anticipos de tesorería, etc.). Con más de 600 empresas francesas ya apoyadas, cuyo volumen de negocio oscila entre 300 000 y 160 millones de euros, Karmen se ha consolidado en los últimos años como uno de los principales actores de la financiación a corto plazo en Francia. Destaca por su capacidad para proporcionar un apoyo rápido y eficaz, al tiempo que ofrece flexibilidad, tranquilidad y visibilidad a los gestores. Activos especialmente valorados en la coyuntura actual.
Un enfoque innovador gracias a una API «Embedded Finance
Una de las claves del éxito de la fintech reside en la forma en que distribuye su financiación. A diferencia de los bancos, Karmen integra de forma nativa su API de financiación embebida con numerosos socios, incluidos ERP, mercados de comercio electrónico y neobancos como Qonto. Alrededor del 80% de sus clientes actuales (entre los que figuran marcas como Balibaris, Maison Kitsuné, Les Raffineurs, Almé, etc.) utilizan sus servicios varias veces al año. La start-up apoya a las PYME en todas las etapas de su crecimiento, posicionándose como una solución complementaria a las opciones de financiación tradicionales.
Gabriel Thierry, consejero delegado y cofundador de Karmen, ha declarado: «Esta operación representa una oportunidad para redefinir la forma en que las PYME acceden a la financiación del capital circulante, ofreciéndoles no sólo soluciones a medida, sino también una verdadera tranquilidad. Estamos comprometidos a ser un socio de confianza en su viaje, ayudándoles a navegar a través de un entorno económico complejo e incierto».
Perspectivas y desarrollo futuro para satisfacer la creciente demanda
Con esta nueva ronda de financiación, la start-up tiene previsto invertir en el perfeccionamiento de sus modelos de calificación crediticia basados en inteligencia artificial. También está preparando el lanzamiento de soluciones de crédito complementarias en 2025 para satisfacer una mayor demanda. Estos modelos serán más eficaces gracias a un enfoque evolutivo que se adapta a las condiciones del mercado, sobre todo teniendo en cuenta el aumento de la tasa de morosidad entre las PYME en Francia en 2024. Para responder a la creciente demanda de las PYME, nuevas funcionalidades de pre-elegibilidad permitirán a los gestores obtener una indicación de financiación en tan solo unos minutos. Al mismo tiempo, tiene previsto reforzar su gama de productos, en particular a través de su solución de factoring flexible «Karmen Factor», que moderniza el factoring tradicional evitando la cesión de créditos, así como otras soluciones de crédito que se darán a conocer a lo largo del año.
«Karmen ofrece una solución revolucionaria para la financiación de las PYME. Su API 'Embedded Finance' allana el camino para un crecimiento más accesible, perfectamente adaptado a las necesidades de las empresas modernas. Al apoyar a Karmen, contribuimos indirectamente al desarrollo de todas las empresas que se beneficiarán de su financiación innovadora», ha declarado Ludovic Denis, Venture Partner de Seventure Partners.
«Al participar en la financiación de Karmen, Arbevel contribuye junto con la empresa y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) al desarrollo de un ecosistema virtuoso para la financiación del crecimiento de las PYME europeas», añade Ghada Kneisel, Gestora de Deuda Privada de Arbevel.
En un entorno económico marcado por la incertidumbre y el alargamiento de los plazos de pago de los clientes, la tesorería de las empresas sigue estando bajo presión. Las soluciones de Karmen permiten a las microempresas, pequeñas y medianas empresas sanas pero infrafinanciadas obtener rápidamente los recursos que necesitan para apoyar su desarrollo. A través de sus ofertas flexibles, Karmen se ha fijado el ambicioso objetivo de conceder entre 1.000 y 2.000 préstamos adicionales de aquí a 2025. Pretende desempeñar un papel clave en el apoyo al tejido económico francés, así como lanzar sus soluciones a escala internacional (sur de Europa). Para apoyar sus ambiciones, tiene previsto reforzar sus equipos técnicos, de datos y de gestión del riesgo de crédito en el primer semestre de 2025 para seguir el ritmo de este crecimiento.
Acerca de Karmen
Karmen es una fintech que simplifica el acceso a la financiación para todas las empresas francesas.
Gracias a su plataforma digital y a su experiencia de financiación 100% online, Karmen ofrece financiación a corto plazo (de 1 a 24 meses) accesible en 48 horas, para liberar efectivo rápidamente y financiar capital circulante, existencias, campañas de marketing, facturas, etc.
En junio de 2024, Karmen obtuvo 100 millones de euros de Fasanara Capital, un fondo de crédito estructurado especializado del Reino Unido y líder en crédito de plataforma en Europa. En menos de 3 años desde su lanzamiento, la fintech ya ha ayudado a más de 600 empresas con sus necesidades de financiación a corto plazo, y su objetivo es superar las 1.500 pymes apoyadas en 2025.
Para más información, visite https://www.karmen.io/.
cloud technology axon
With a target size of €250 million, the fund aims to complete betwee...
