Multiplo Capital supera los €34M en tan solo 6 meses: la primera plataforma financiera 360 basada en IA

La fintech Multiplo Capital, respaldada por Antai Ventures y aupada por los fundadores de Rappi y Fintonic y ex directivos de BBVA, Fidelity y la fintech TIFIN, ya está dejando huella con rentabilidades YTD superiores al 12,42% para sus más de 34 millones de euros asesorados, frente al 10,45% del S&P500

Tras la autorización por parte de la CNMV como Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF) hace seis meses, Multiplo Capital se ha erigido en el mercado financiero en la primera plataforma basada en IA que ofrece un espacio único donde los inversores tienen completa visibilidad sobre sus flujos financieros, su patrimonio y la evolución del mismo; además de ofrecer la ayuda técnica y profesional para gestionarlo de la mejor manera posible. Tras solo 6 meses de operación, ha logrado superar los 34 millones de euros bajo asesoramiento.

Detrás de esta fintech, fundada por Cristian Merino (CEO), se encuentran perfiles del mundo emprendedor y financiero de un peso incuestionable, como Sebastián Mejía (ex-presidente y cofundador de Rappi, una de las plataformas tecnológicas más relevantes de Latinoamérica); Juan Pablo Jimeno (ex director de Mercados en BBVA USA y ex director en BBVA Gestión de Activos); Aitor Chinchetru (cofundador y ex CoCEO de Fintonic, el primer agregador financiero europeo); Antonio Salido (ex Director de Marketing en Fidelity); Nicholas Salguero (managing partner en TIFIN Europa y cofundador y CEO en Arbor Fintech); y Haresh Bajaj (ex de Klarna y Pleo, así como business angel de compañías ligadas a los sectores de la IA y fintech).

Además, recientemente fue noticia por la incorporación como miembro del consejo asesor,de uno de los pesos pesados del sector: Alberto Navarro, cofundador y CEO del primer neobanco de España, Self Bank.

Lo que realmente diferencia a Multiplo Capital respecto a sus competidores (competidores directos, banca privada, banca universal y productos financieros) es que, cada uno de ellos, por sí solos, no son capaces de reunir todas las características que sí ofrece Multiplo Capital: visibilidad sobre flujos y patrimonio, planificación financiera más allá del asesoramiento sobre productos, recorrido personalizado, no exclusión de patrimonios bajos (la mayoría no trabaja por debajo de los 150 o 300.000 euros) y gozar de un perfil independiente que permita recomendar las alternativas financieras más adecuadas para cada perfil.

Todo ello hace que los clientes de Multiplo Capital hayan registrado unos beneficios notablemente superiores al resto de entidades; por ejemplo, el año pasado, su cartera estándar 100% renta variable generó una rentabilidad del 24,4% frente al 16,35% de S&P500; en el caso de la cartera 100% renta fija, la rentabilidad fue de un 8,60%.

Tal y como cuenta Cristian Merino, “gracias a que somos una plataforma totalmente independiente, al contrario que la mayoría de bancos y entidades financieras, lo primero que hacemos es comprender al cliente financiera y personalmente, entregarle un plan financiero holístico (ahorro, liquidez, inversiones y fiscal), recomendarle los productos financieros más idóneos para él de todo el mercado, acompañarle en la ejecución de sus recomendaciones (contrataciones, compras, ventas, traspasos, …) y, sobre todo, le apoyamos 24/7 con resolución de dudas, comunicaciones y recomendaciones proactivas y reporting periódico”.

Este proyecto, continúa Merino, está escalando con “clientes muy variados. Las carteras van desde los 15.000 € hasta los 4 millones de euros, con una cartera media de 230.000 €. Nuestra cartera más frecuente tiene menos de 50.000 €. En cuanto a edad, la media ronda los 40 años, con clientes de entre 26 y 77 años. Creemos que esto confirma que nuestro servicio es realmente para todo el mundo”. Algunos de éstos, explica, “en paralelo son clientes de entidades de banca privada, pero no están satisfechos con el servicio que reciben, sobre todo en la parte de asesoramiento, aunque sí valoren positivamente la plataforma para operar o el catálogo de esas entidades.

Esta vocación de facilitar el acceso a este tipo de perfiles a las grandes finanzas, es un pilar que describe perfectamente, Juan Pablo Jimeno (Director de inversiones, miembro del consejo asesor e inversor en Multiplo): “durante mi larga carrera ligada a los mercados financieros y a la gestión de activos financieros, he podido acceder a las mejores prácticas en términos de planificación y asesoramiento financiero en muchos países del mundo. En España tenemos un grandísimo ‘gap’ de conocimiento financiero que ha repercutido y va a repercutir en el bienestar social de una gran capa de la población española. Múltiplo nace con la vocación universal de ayudar en la planificación y el asesoramiento financiero usando las mejores prácticas y desde la más absoluta independencia, pieza clave en el futuro financiero de nuestros clientes, lo que la va a consolidar como la herramienta financiera de referencia en el ciclo completo del asesoramiento financiero independiente y contribuirá a que toda una generación de clientes optimicen su bienestar financiero apoyándose en un equipo humano con una enorme experiencia y la última tecnología disponible”.

Por último, el surgimiento de la inteligencia artificial generativa permite, por primera vez, hacer escalable un servicio como el asesoramiento financiero, aunque aseguran que “no creemos en la IA como un sustituto del trato humano y la cercanía, y mantenemos a la IA alejada de nuestros procesos de definición de políticas de inversión, que residen exclusivamente en nuestro Comité de inversiones”; en cambio, la IA cumple la función de incrementar la productividad de sus asesores y profesionales, lo que les permite ofrecer precios muy competitivos a sus clientes.

Según informes propios de Multiplo Capital, la IA generativa ha logrado por primera vez hacer escalable el asesoramiento financiero, alcanzando un 44% más de rentabilidad y reduciendo el costo de las comisiones y tarifas un 57%. La conclusión de su estudio es que las hasta casi 3.400 horas que deben invertir los asesores en la gestión de sus clientes pueden reducirse a 0 y permitir que la labor de éstos se centre en generar confianza. En cuanto a la reducción de costes a los clientes e incremento de rentabilidades, los datos hablan por sí solos: el coste de asesoramiento para un cliente se vería reducido, al menos, en un 60%; el ahorro de comisiones en productos financieros alcanzaría hasta el 57; y en referencia a la rentabilidad del patrimonio, el incremento sería del 44% (un 6% más de rentabilidad anual).