Payflow, la plataforma de bienestar financiero que permite a los empleados cobrar a la carta, ha cerrado una ronda de financiación de capital de 6 millones de euros para seguir creciendo >100% interanual en España, Portugal, Colombia y Perú. También se espera que esta ronda permita a Payflow alcanzar la rentabilidad. La estadounidense Thomson Reuters Ventures y la española GED Conexo Ventures son los nuevos inversores en esta ronda. En la ronda también participaron todos los principales inversores de rondas anteriores (Seaya Ventures, Cathay Innovation, 6 Degrees Capital y Wayra).
Payflow continúa liderando el sector de acceso al salario ganado. El acceso al salario ganado se ha convertido en una tendencia considerable en un número cada vez mayor de industrias. Acceder a los ingresos del trabajo permite a los empleados tener un control mucho mayor sobre sus finanzas al permitirles alinear los ingresos de manera más efectiva con los gastos, lo que ayuda a realizar mejores presupuestos y respalda su bienestar financiero. Desde sus inicios en 2020, la compañía ha dado el salto de España a Silicon Valley a través del programa Y Combinator. Además, la compañía cerró el año con una fuerte posición en España con más de 1.000 clientes, entre ellos muchas de las mayores empresas de España y Colombia, entre las que se encuentran marcas tan conocidas como Telefónica, Claro, Grupo Hospitalario Quirónsalud, Decathlon, Alsa, Alcampo. y Grupo Ilunion. Todas las empresas mencionadas tienen al menos 10.000 empleados. Además, Payflow tiene una tasa de abandono mensual bruta <0,5 %, y a los clientes les encanta la solución.
Según Daniel Agromayor, director de Five Guys España y Portugal, “Five Guys España se compromete a priorizar a nuestra gente mediante la introducción constante de iniciativas y beneficios innovadores que mejoren la vida de nuestros empleados, lo que representa una inversión significativa. Hace varios años, implementamos Earned Wage Access en toda España, asegurando que todos tengan acceso a esta valiosa herramienta. Esta iniciativa ha sido fundamental para mantener la satisfacción y el compromiso de los empleados y, al mismo tiempo, reducir eficazmente los costos de rotación. Optamos por Payflow porque fueron pioneros en esta innovación para nosotros en España”.
La fintech salarial bajo demanda más eficiente de la Unión Europea o Latinoamérica
A pesar de tener más de 4 millones de euros de ingresos recurrentes anuales, Payflow opera con un equipo de solo 40 empleados, lo que convierte a Payflow en la empresa de acceso al salario ganado más eficiente tanto en la UE como en Latam en términos de ingresos por empleado. Además, Payflow opera con márgenes muy altos para una empresa de beneficios para empleados (margen >70%).
Esto explica por qué Payflow se está acercando rápidamente a la rentabilidad. De hecho, esta última ronda de financiación le da a Payflow más de 5 años de trayectoria.
Benoît Menardo, cofundador de Payflow, justifica esta aprobación afirmando que "el mercado de inversión busca ahora empresas emergentes eficientes, por lo que nos hemos convertido en los mejores en términos de eficiencia financiera. Es poco probable que consigamos recaudar "Si recaudamos más fondos de capital en el futuro, será sólo porque vemos una ventaja en acelerar masivamente el crecimiento y mantener estas tasas de crecimiento".
Menardo también comentó que “las valoraciones en 2024 no son las que veíamos hace un par de años, se acabó la época del 20x ARR, tenemos que ser realistas y aceptar que las nuevas valoraciones son justas, es decir, crecimiento sólido, márgenes y quemar es recompensado”
Ventaja competitiva
Payflow cuenta con más de 50 integraciones en vivo y la capacidad de cubrir >95% de las nóminas en los cuatro países donde opera. Avinash Sukhwani, cofundador de Payflow, explica esta ventaja competitiva: “Desde nuestra última ronda, hemos firmado muchas asociaciones, incluidos acuerdos de exclusividad, con software de nómina. Esto nos ha dado una ventaja competitiva increíble y prácticamente nos ha permitido erradicar toda la competencia a la que nos enfrentábamos anteriormente. Además, nos convertimos en el único actor en el segmento de beneficios que ofrece salario a pedido y beneficios flexibles, los dos beneficios más populares para los trabajadores manuales”.
Sukhwani se refiere al último producto de Payflow, Flexflow, que permite a los empleados gastar su salario en categorías como alimentación, transporte y guardería. Todo lo que los empleados gastan directamente de su salario bruto les permite ahorrar importantes cantidades de dinero en impuestos sobre la renta. La ampliación afirma que este nuevo producto es el de más rápido crecimiento en este momento, con más de 200 clientes corporativos inscritos ya. También encaja en la estrategia de la ampliación de convertirse en la plataforma de referencia para obtener beneficios para cualquier empresa que emplee trabajadores manuales y de primera línea, un segmento desatendido de la población activa.
Sukhwani explica que hay un tercer factor que les ha hecho más exitosos que sus competidores: “hemos podido adaptarnos a los tiempos mejor que otras empresas emergentes, 2024 es un momento en el que es necesario centrarse en la economía unitaria y Costos de adquisición de clientes controlados, realizamos un seguimiento constante de nuestra eficiencia financiera vs. Las mejores métricas de SaaS de su clase y esto nos ha permitido tener una tasa de consumo que es 3 veces menor hoy que cuando lanzamos nuestra última ronda en 2022, a pesar de que tenemos 40 veces más ingresos”.
Visión, nuevos inversores y estrategia de futuro
Cuando se les pregunta por futuros planes de expansión, los cofundadores de Payflow se mantienen extremadamente concentrados y decididos a crecer en sus dos regiones actuales, Iberia y Sudamérica. Menardo añade que “eficiencia no rima con expansión por una razón: soñamos con ver que más del 10% de la población activa reciba su salario según demanda, con que la próxima generación olvide el concepto de día de pago. Hoy en día, menos del 2% de los trabajadores españoles cobran a la carta, y menos del 1% en el resto de nuestros países, mientras que en Estados Unidos supera el 20%. La oportunidad es gigantesca y necesitamos concentrarnos para ganar”.
Estamos entusiasmados con la ejecución del equipo de Payflow y el crecimiento excepcional del negocio", afirma Tamara Steffens, directora general de Thomson Reuters Ventures. "Vislumbramos muchas oportunidades posibles con Thomson Reuters, especialmente en América Latina, donde tenemos una Presencia creciente.
Damien Balsan, cofundador de Conexo Ventures y socio de GED Capital-Conexo explica: Payflow está en el centro de nuestra tesis de inversión en startups b2b saas españolas con raíces americanas (Y combinator) que pueden escalar a lo grande desde su tracción europea inicial en América Latina. Estados Unidos está resolviendo problemas reales como la tasa de crédito inasequible para los trabajadores manuales, muy por encima del 100% anual en algunos casos.
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